Зачем нужна помощь, если можно подать заявку онлайн
Подать заявку действительно можно за десять минут. Проблемы начинаются дальше: банк просит справку по своей форме, работодатель тянет, одобренная сумма меньше нужной, а выбранная квартира не проходит по требованиям к объекту. Или одобрение получено, а через два месяца оно истекло, пока вы искали квартиру. Мы проходили это много раз и знаем, какой банк лояльнее к самозанятым, какой быстрее выдаёт, какой не любит старые дома.
Какие бывают программы
Рыночная ипотека
Стандартный кредит без господдержки, на вторичное и первичное жильё. Ставка зависит от ключевой ставки, первоначального взноса, срока и вашей категории заёмщика.
Семейная ипотека
Льготная программа для семей с детьми; условия по возрасту детей, типу жилья и региону периодически меняются. Проверяем, подходите ли вы, на текущих правилах.
Ипотека для ИТ-специалистов
Для сотрудников аккредитованных ИТ-компаний при соблюдении требований к доходу и работодателю. Условия уточняйте — программа корректировалась.
Военная ипотека
Для участников накопительно-ипотечной системы. Особый порядок расчётов и ограничения по объектам.
Ипотека с маткапиталом
Материнский капитал можно направить на первоначальный взнос или частичное погашение. После этого детям выделяются доли.
Рефинансирование
Перевод действующей ипотеки в другой банк на лучших условиях. Имеет смысл, когда разница в ставке ощутима, а остаток долга большой.
Как проходит работа
1. Разбор ситуации
Доход (официальный, по справке банка, у ИП или самозанятого), кредитная история, текущие кредиты, первоначальный взнос, семейное положение, есть ли право на льготные программы. По итогу — реалистичная сумма кредита и список подходящих банков.
2. Документы
Паспорт, СНИЛС, подтверждение дохода и занятости, для ИП — декларации и выписки, для семейной ипотеки — свидетельства о рождении. Проверяем комплект перед подачей, чтобы не получить отказ по формальному поводу.
3. Подача в несколько банков
Отправляем заявки параллельно в два-четыре банка. Получаем одобрения с суммой, ставкой и сроком действия решения.
4. Выбор предложения
Сравниваем не только ставку: комиссии, требования к страхованию, возможность досрочного погашения, условия при снижении ставки в будущем.
5. Подбор и одобрение объекта
Квартира должна пройти проверку банка: год постройки, материал, перепланировки, права третьих лиц. Заказываем оценку у аккредитованного оценщика, подаём документы по объекту.
6. Страхование
Обязательное — страхование объекта. Страхование жизни и титула — добровольное, но отказ обычно повышает ставку. Помогаем выбрать страховую из аккредитованных банком.
7. Сделка
Подписание кредитного договора и ДКП, расчёты через аккредитив или сервис банка, регистрация права с обременением в пользу банка.
Что влияет на одобрение
- Кредитная история: просрочки, особенно свежие, и большое количество действующих кредитов. Перед подачей стоит проверить свою историю в бюро.
- Долговая нагрузка: банки смотрят, какая часть дохода уходит на платежи по всем кредитам, включая кредитные карты, даже неиспользуемые.
- Стабильность занятости: стаж на текущем месте и общий стаж.
- Первоначальный взнос: чем больше, тем ниже ставка и выше вероятность одобрения.
- Возраст на момент окончания кредита и наличие созаёмщиков.
- Форма подтверждения дохода: справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, выписка со счёта.
Типичные ошибки заёмщиков
| Ошибка | Чем оборачивается |
|---|---|
| Подать заявки в десять банков подряд | Множественные запросы в кредитную историю снижают шанс одобрения |
| Взять потребительский кредит на первый взнос | Растёт долговая нагрузка, банк может отказать или снизить сумму |
| Выбрать квартиру до одобрения | Объект может не пройти проверку, аванс потерян или время упущено |
| Не учесть расходы на сделку | Оценка, страховка, регистрация, услуги банка — закладывайте отдельно |
| Уволиться в процессе одобрения | Банк проверяет занятость перед выдачей, смена работы — повод для отказа |
Если у вас нестандартная ситуация
Самозанятые, ИП, доход от аренды, работа по договорам ГПХ, недавняя смена работы, испорченная кредитная история, возраст — всё это не приговор, но требует правильного выбора банка и правильно собранных документов. Не обещаем одобрение всем, но честно скажем, где шансы есть, а где лучше подождать полгода и подготовиться.
Ипотека и покупка квартиры вместе
Ипотека — часть сделки, а не отдельная задача. Если мы ведём и подбор квартиры, и кредит, сроки одобрения объекта и подготовки договора синхронизированы, банк получает документы сразу в нужном формате, а вы не бегаете между агентством и банком. Смотрите страницы покупка квартиры и новостройки. Если ипотека нужна для доплаты при обмене — это тоже решаемо, см. альтернативные сделки.
Стоимость помощи с ипотекой зависит от того, оформляете ли вы её как часть сопровождения покупки или отдельно; обсуждаем на консультации. Позвоните +7 917 581-55-55 или напишите на info@ren-tek.ru — оценим ваши шансы и подскажем, с чего начать.
